最近，上海高級(jí)金融學(xué)院教授閻志鵬在一檔欄目中的發(fā)言，在網(wǎng)上炸開了鍋。他表示，養(yǎng)老規(guī)劃的核心在于“時(shí)間杠桿”，并通過一個(gè)假設(shè)案例來闡述觀點(diǎn)：假設(shè)年化收益率為8% ，10歲就開始每年存1萬，只要連續(xù)存6年，到65歲時(shí)，賬戶余額竟能達(dá)到344萬。這一言論迅速引發(fā)網(wǎng)友熱議，有人驚嘆，也有人質(zhì)疑。

 

按照閻志鵬教授的說法，時(shí)間對(duì)于財(cái)富積累的影響超乎想象。同樣是每年存1萬，16歲開始存，連續(xù)存9年，到65歲賬戶余額為293萬；而25歲才起步，即便連續(xù)存40年，最終也僅有280萬。如此看來，養(yǎng)老規(guī)劃啟動(dòng)得越早，復(fù)利效應(yīng)越驚人。

對(duì)于二十多歲的年輕人，教授建議可以把較大比例的資產(chǎn)投入到權(quán)益類資產(chǎn)中，比如股票、基金等，利用較高的年化收益來快速積累財(cái)富。畢竟這個(gè)年齡段，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高，有足夠的時(shí)間去平衡投資中的漲跌。

三十多歲的人群，面臨著生活中的各種剛性支出，像房貸、子女教育等。這時(shí)可以采用“30元法則” ，也就是每天先存下30元再進(jìn)行其他消費(fèi)，一年下來能存1萬元。按照8%的復(fù)利計(jì)算，堅(jiān)持30年，最終能積累137.2萬元。如果沒有專業(yè)人士幫忙規(guī)劃養(yǎng)老，還可以參考一個(gè)簡(jiǎn)單的資產(chǎn)配置方案：50%投資權(quán)益類基金，30%購(gòu)買專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，20%存定期存款或買國(guó)債，同時(shí)把房產(chǎn)也納入養(yǎng)老財(cái)富核算中，通過合理安排房貸還款和養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，優(yōu)化資金的使用效率。

對(duì)于五十歲以上的人，重點(diǎn)要放在測(cè)算養(yǎng)老金缺口上，計(jì)算出基本養(yǎng)老金、企業(yè)年金和自己期望的養(yǎng)老生活水平之間的差額，再通過個(gè)人養(yǎng)老金和商業(yè)保險(xiǎn)來填補(bǔ)。并且這個(gè)階段要降低投資風(fēng)險(xiǎn)，減少權(quán)益類資產(chǎn)的占比，還要預(yù)留足夠的醫(yī)療應(yīng)急資金，防止突發(fā)狀況影響?zhàn)B老儲(chǔ)備計(jì)劃。

不過，網(wǎng)友們對(duì)此看法不一。一部分人覺得這個(gè)理論很有道理，意識(shí)到養(yǎng)老規(guī)劃確實(shí)應(yīng)該盡早提上日程，開始反思自己過去沒有重視養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的問題。但也有不少人提出質(zhì)疑，10歲的孩子根本沒有收入，存錢只能依靠父母，對(duì)于很多普通家庭來說，經(jīng)濟(jì)壓力不小，讓孩子過早背負(fù)養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的任務(wù)，也可能會(huì)剝奪他們童年的幸福感，加劇家長(zhǎng)和孩子的焦慮。

其實(shí)，養(yǎng)老規(guī)劃確實(shí)宜早不宜遲，這一點(diǎn)毋庸置疑。只是在實(shí)際操作中，要綜合考慮不同家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和現(xiàn)實(shí)因素。對(duì)普通家庭而言，從成年后（比如25 - 30歲）開始系統(tǒng)性地進(jìn)行儲(chǔ)蓄和投資規(guī)劃，結(jié)合國(guó)家的養(yǎng)老政策工具，同時(shí)注重健康管理，或許是更可行的辦法。大家對(duì)于這個(gè)養(yǎng)老規(guī)劃建議怎么看呢？你打算什么時(shí)候開始為自己的養(yǎng)老生活存錢呢？